Simulateur d'investissement
Intérêts composés et ROI : projection sur plusieurs années avec versements, inflation et frais.
Qu'est-ce qu'un simulateur d'investissement ?
L'outil projette la croissance d'un capital initial plus de versements réguliers avec capitalisation dans le temps. Vous définissez la devise, le rythme des versements, le rendement attendu, la fréquence de composition, l'horizon en années, et en option l'inflation, l'impôt sur les gains, les frais de gestion et l'augmentation annuelle des versements.
Utile pour valider des objectifs d'épargne ou de retraite, comparer des hypothèses de rendement prudentes ou optimistes, ou illustrer l'impact des frais et de l'impôt. Modèle de trésorerie simplifié, pas une prévision de marché ni une simulation fiscale complète.
Exemples du quotidien
Scénarios courts avant un rendez-vous: retraite, apport, études, actifs volatils.
🏖️ Retirement pace
Set horizon to your target retirement year, add employer + personal contributions, and stress-test return between 4% and 8% to see how sensitive the ending balance is.
🏡 House deposit
Use a shorter horizon (3-7 years), lower return (cash or short bonds), and monthly contributions to see if you reach a down-payment goal on time.
🎓 Education fund
Start with a small lump sum at birth, monthly family contributions, moderate return, and stop at age 18 to compare with expected tuition bands.
📈 Stocks or crypto “what-if”
Temporarily raise the return to illustrate upside, then drop it below inflation to see downside; keep tax and fee fields realistic so the net line stays honest.
💼 Side income invested
Model irregular boosts as a higher annual contribution increase instead of guessing monthly noise.
🧾 Fee comparison
Duplicate scenarios: one with 0.2% annual fee and one with 1.0% - the gap after 25 years shows why expense ratios matter.
Fonctionnement
Chaque mois le solde capitalise, une part de frais est retirée, puis le versement est ajouté (avec hausse annuelle possible). Le résultat compare épargne et gains, avec impôt et inflation optionnels.
Quand l’utiliser ?
Ordre de grandeur
Estimer un capital cible sans tableur.
Sensibilité
Tester +1 % de rendement ou +0,5 % de frais.
Pédagogie
Montrer l’effet du temps et des versements.
Fréquence
Comparer prime annuelle vs mensualisation.
Inflation
Lire nominal et pouvoir d’achat.
Avant un conseiller
Arriver avec des chiffres préparés.
Erreurs fréquentes
Extrapoler un bon cru
Préférer des hypothèses prudentes sur le long terme.
Oublier frais et impôts
Le net compte vraiment.
Mélanger réel et nominal
Éviter le double comptage d’inflation.
Mauvaise fréquence
Aligner la fréquence des versements sur la réalité.
Précision fiscale
Le modèle reste indicatif.
Risque de parcours
Pas de chômage ni de séquence de rendements.
Relation de base (simplifiée)
Boucle mensuelle discrète avec versements et frais.
balance[0] = initial\nbalance[t] = balance[t-1] * (1 + periodicReturn) * (1 - periodicFee) + contribution[t]\nperiodicReturn from annual rate and compounding frequency\ncontribution[t] may step up once per year if you set an annual increase
Leviers de planification
| Levier | Fixé | Effet |
|---|---|---|
| Raise expected return by 1% | Same contributions, horizon, fees | Ending balance curves up; ROI rises, but risk assumption is higher. |
| Add 100 / month to contributions | Same return and horizon | Principal line steepens; gains grow because there is more capital at work. |
| Extend horizon by 5 years | Same return and contributions | Late-year compounding dominates; small changes early become large differences. |
| Turn on 2% inflation | Nominal return unchanged | Nominal ending balance unchanged, real purchasing-power line drops. |
| Increase management fee to 1% | Gross return unchanged | Net path drifts down; long horizons amplify the fee drag. |
| Tax on gains at 15% | Simple profit definition | Net after-tax wealth falls versus pre-tax ending balance; still a rough estimate. |
Lexique
Intérêts composés
Les gains portent sur le solde incluant les gains passés.
Rendement nominal
Tête avant inflation et frais.
Valeur réelle
Pouvoir d’achat avec inflation saisie.
Principal
Somme versée hors performance marché.
Frais de gestion
Charge annuelle lissée chaque mois.
ROI (ici)
Gain sur contributions, pas TRI annualisé.
Questions fréquentes
Intérêts composés, hypothèses de rendement et limites de cet outil.
Qu'est-ce que les intérêts composés ?
Des rendements calculés sur le dernier solde, gains inclus.
Quel rendement annuel saisir ?
Les marchés actions montrent des moyennes longues élevées mais volatiles; tester plusieurs niveaux prudents.
La capitalisation compte-t-elle ?
Oui, un peu plus favorable lorsqu’elle est plus fréquente à taux nominal égal.
Comment l’impôt est-il modélisé ?
Un pourcentage plat sur le gain (valeur finale moins versements).
À propos des résultats
Projection éducative, pas un conseil en investissement. Confirmez avec un professionnel.